Otevřené bankovnictví umožňuje nový přístup k sítím bank

Accenture

Zpráva Banking Technology Vision 2019 zjistila, že poptávka zákazníků po službách na míru a službách v reálném čase vede banky k zavádění špičkových technologií.

Vzhledem k tomu, že otevřené bankovnictví – které bankám velí otevírat své systémy třetím stranám – zavádí stále více zemí, bude ještě zásadnější zajistit bezpečnost nejen sítí bank, ale i jejich partnerů v ekosystému. Tak lze shrnout zásadní sdělení každoroční zprávy společnosti Accenture, která předpovídá hlavní technologické trendy v bankovnictví v příštích třech letech. Zpráva uvádí, že zatímco nyní zákazníci svým bankám důvěřují, že bezpečně uchovávají jejich údaje, udržení této důvěry v éře přechodu k otevřenému bankovnictví bude po bankách vyžadovat, aby zajištovaly rovnováhu mezi silnou bezpečností a uživatelsky přívětivými zákaznickými zkušenostmi. Zatímco devět z deseti bankéřů (92 %) ví, že zákaznická důvěra bankovním partnerům v ekosystému je velmi důležitá, pouhých 31 % bankéřů potvrzuje, že jejich partneři pracují na dostatečném zabezpečení.

Zpráva čerpá z analýzy poradního výboru, z rozhovorů s technologickými specialisty a experty z oboru a z výsledků průzkumu prováděného po celém světě s téměř 800 bankovními manažery. Letošní zpráva ukazuje pět nových technologických trendů – včetně trendu s krédem „Zabezpečte NÁS, abych byl v bezpečí i JÁ“ – které by banky měly brát v potaz, aby se odlišily od konkurence: ať to jsou tradiční banky, fintech a big tech společnosti nebo jiní nováčci, kteří na trh teprve vstoupí.

Dalším z trendů je „Poznejte mě“. Primárním účelem je podle něj využití nových technologií k obnovení důvěrného vztahu se zákazníky, srovnatelného s kontaktem banky a klientů na malém městě. Většina dotazovaných bankéřů si myslí, že digitální demografie jim poskytuje nový způsob identifikace tržních příležitostí pro zatím nenaplněné potřeby zákazníků (jak uvedlo 85 % dotázaných) a je účinnějším způsobem, jak porozumět zákazníkům (83 %). Lepší pochopení potřeb zákazníků bankám také pomůže je lépe zabezpečit, protože ty, které opravdu znají a chápou své klienty, se nenechají tak snadno ohrozit různými podvodníky.

„Na trhu pozorujeme 2 hlavní trendy. Tím prvním je pokračující digitalizace prodeje finančních produktů on-line, podpořená rozšířenou sadou on-line self-service funkcionalit. Druhým trendem je zvyšující se komplexita a počet finančních produktů, které běžný bankovní úředník jednoduše není schopen detailně poznat a pochopit. Oba tyto trendy vytvářejí potřebu pro tzv. přehled zákazníka 360°,“ doplňuje Karel Kotoun, manažer v oblasti finančncíh služeb, Accenture. „Tato znalost podpořená širším spektrem dat umožní finančním institucím poskytovat na míru vytvořené produkty poskytnuté prostřednictvím přímých on-line kanálů, anebo tzv. poradců 2.0,“ dodává.

Podle trendu nazvaného „Moje trhy“ budou banky muset nabízet produkty a služby co nejlépe přizpůsobené na míru svým zákazníkům, ve správném a přesně načasovaném okamžiku. Mnozí věří, že jim k plnění tohoto cíle pomůže přístup k sítím 5G. Téměř čtyři z pěti manažerů bank (78 %) uvedli, že 5G bude revolucí v bankovním sektoru, která přinese nové způsoby poskytování služeb a produktů, jako je například rychlejší přenos videa pro podporu služeb finančního poradenství. Více než polovina (55 %) dotazovaných manažerů si myslí, že síť 5G bude mít významný vliv na tento sektor do tří let a dalších 20 % si myslí, že bude mít vliv do čtyř až pěti let.

„Finanční sektor zažívá v posledních letech velikou vlnu disrupce nejen na poli distribuce a produktů, ale také v oblasti technologií. Dle Moorova zákona se bude tempo inovace exponenciálně zrychlovat. Proto musí mít současné finanční instituce, které právě prošly digitalizační proměnou na paměti, že nová vlna inovací – spojená s tzv. DARQ, tj. technologiemi distribuovaných účetních knih (blockchain), umělou inteligencí (AI), rozšířenou realitou a kvantovými výpočty (quantum computing) – je již za dveřmi,“ domnívá se Kotoun.

Téměř polovina (47 %) dotazovaných bankéřů si myslí, že na jejich firmu bude mít v příštích třech letech největší vliv umělá inteligence (AI). Podle trendu nazvaného „Síla DARQ“, by banky mohly snížit své náklady o 20-25 %, pokud rozšíří své aktivity pomocí AI. Zatímco více než polovina bank nově zavedla nebo zavádí AI v jedné nebo více oblastech své činnosti, je zde překvapivých 20 % respondentů, kteří zavádění AI neplánují ani ji nijak nezkoumají, aby její zavedení zhodnotili. 19 % bankéřů si myslí, že ze všech čtyř DARQ technologií budou mít na jejich banku v příštích třech letech největší vliv kvantové výpočty, zatímco pouze 17 % uvedlo totéž o blockchainu, což je možná náznakem toho, že ti, co jej již dříve zavedli, se od tohoto trendu odvracejí.

Pátý trend v této zprávě nazvaný „Lidskost+“ poznamenává, že kromě udržení tempa s inovacemi, které vyžadují jejich zákazníci, potřebují banky držet krok i s inovacemi, které požadují jejich zaměstnanci. Tři čtvrtiny (74 %) vedoucích pracovníků bank si myslí, že jejich zaměstnanci jsou digitálně zralejší než jejich organizace, a výsledkem je to, že zaměstnanci musejí „čekat“, až je jejich firma „dohoní“. Vzhledem k tomu, že banky nadále zavádějí nové technologie a zaměstnanci stále více mění pracovní pozice nebo fluktuují mezi organizacemi, jsou dnes v kurzu školení a rekvalifikace. Téměř polovina (45 %) dotázaných bankovních manažerů uvedla, že více než 40 % jejich zaměstnanců již své pracovní pozice změnilo a potřebovali proto zásadní rekvalifikaci; 71 % očekává, že do tří let se na nové pozice vyžadující výraznou rekvalifikaci přemístí více než 40 % jejich zaměstnanců.